“深挖洞，广积粮” ，招商银行快报，2020年拨备覆盖率提高到438%

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（记者 孙庭阳） 短短7个交易日 (2021年1月6日至14日)，招商银行(600036.SH)股价最大上涨19%，流通市值进入万亿俱乐部。短期内如此凌厉涨势，实属罕见。

昨天（1月14日）晚间，招商银行发布的2020年业绩快报，揭开了谜底。

受新冠肺炎疫情影响，各行业净利润普遍下降。但已经公布业绩快报的三家银行，净利润都在增长。招商银行净利润同比增长4.8%、上海银行(601229.SH)增长2.9%、兴业银行(601166.SH) 增长1.2%。

招商银行和兴业银行，这两家股份制银行有可比性。2020年，招商银行2020年净资产收益率同比下降1.11个百分点，到15.73%；兴业银行同期同比下降1.4个百分点，是12.62%。

对比银行净利润，更要看拨备前的利润。招商银行和兴业银行都没有公布拨备前的净利润，但公布了不良贷款拨备覆盖率。招商银行不良贷款拨备覆盖率提高了10.9个百分点至438%；兴业银行提高了19.7个百分点至219%。

不良贷款拨备，可以理解成银行建的一个池子，根据年末不良贷款的数量，把利润投一些到池子里，扣减了银行当期利润，为应对未来不良贷款变成的坏账做了储备。未来核销坏账，从池子里取出即可，只影响池子里的水位高低（即不良贷款拨备覆盖率），不影响当年的银行利润。

提高了不良贷款拨备，就是池子水位更高了。类似于城池的护城河更宽，或为过冬储备的粮食更多。

银行股涨幅榜（2020年7月1日到2021年1月14日），上涨前三名分别是宁波银行、平安银行、招商银行。宁波银行被认为是城商行中“小而美”的龙头，招商银行是股份制银行龙头。同期，国有大型银行的交通银行，股价下跌7%倒数第3；农商银行中的渝农商行垫底，下跌8%。

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