情报：“两高”将依法严惩网络犯罪；深圳提示防范“代理投诉全额退保”骗局；小贷公司曲线放贷惹争议

监管

 

“两高”联合发布司法解释 依法严惩网络犯罪

 

10月25日上午，最高人民法院、最高人民检察院召开新闻发布会，公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》（以下简称“《解释》”），宣布该解释自2019年11月1日起施行。值得一提的是，《解释》中明确了提供网络支付、利用网络提供金融服务的单位和个人，应当认定为刑法第二百八十六条之一第一款规定的网络服务提供者。在用户信息泄露方面，致使用户征信信息、财产信息泄露五百条以上的，交易信息五万条以上的，造成他人死亡、重伤、精神失常或者被绑架的，都被认定为造成严重后果。（中新网）

 

央行二代征信系统即将上线 接入机构在下月底前完成联调测试

 

近日，中国人民银行征信中心向各省分中心下发通知，要求做好二代征信系统上线准备工作。《通知》要求，一代征信系统中已开通接口查询功能的接入机构，以及二代征信系统建设期间新申请使用接口查询功能的接入机构，要按照最新发布的接口文档进行调整，并于2019 年11月30日前完成与二代征信系统之间的联调测试。在指定日期前未完成联调测试的接入机构，二代系统按照页面查询方式配置访问权限。（中国支付网）

 

深圳银保监局发布防范“代理投诉全额退保”骗局风险提示

 

日前，深圳银保监局发布风险提示称，有不法分子通过社交、网购等平台发布“可在全国办理全额退保业务”的虚假信息。深圳银保监局表示，不法分子往往教唆消费者不得与监管部门、保险公司直接联系，试图切断正常维权通道，一旦消费者想终止委托关系，则对其实施威胁、恐吓等。这些不法分子打着消费维权的幌子，妄图通过非法手段牟取不正当利益，不仅严重误导消费者，使消费者错失原有保险合同的风险保障，再投保时可能面临保费上涨、重新计算等待期甚至被拒保等风险，而且向消费者收取高额费用，严重损害消费者合法权益，扰乱正常的保险市场秩序。（上海证券报）

@深圳银保监局：提醒消费者，一、树立科学的保险消费理念，谨慎办理退保。二、通过合法途径维护自身权益。三、如遇不法侵害应及时向公安机关报案。

 

外汇局将加大对非法网络炒汇的监管打击力度

 

只要缴纳一部分资金作为交易保证金，就能按照一定的杠杆倍数将保证金金额放大，等待持续高额分红。面对这类躺着赚钱的投资方式，心动吗？实际上，网络炒汇是利用互联网平台来进行外汇保证金交易的，以高收益低风险作为吸引,引诱投资者进行频繁下单交易。（每日经济新闻）

@外汇局相关负责人：外汇保证金交易属于金融业务，应在经营所在地持牌经营。目前，我国未批准任何机构在境内开展或代理开展网络炒汇业务。开展或参与网络炒汇交易、为网络炒汇做广告、为网络炒汇平台提供资金结算都属于违法行为，外汇局等相关部门将加大信息共享，加大统筹协调，内部协作，形成对打击非法网络炒汇的监管合力及高压态势。

 

 

 

行业

 

牌照走俏 小贷公司曲线放贷惹争议

 

两高两部明确非法放贷认定标准成为近期市场关注及讨论的焦点，受此影响，小贷行业牌照转让市场再次活跃了起来。10月24日，记者从多位牌照经纪人处了解到，“认定标准出台之后，来买牌照的人更多了，目前网络小贷牌照价格最高能达到9000万元，传统小贷牌照价格也接近1000万元，未来这两个牌照价格将会持续走高”。也有一些“行家”推出不同策略“曲线”放贷，建议设立贷款代理公司，不需要牌照就可对接信贷、车贷、信用卡申请。（北京商报）

@分析人士：目前关于贷款代理公司在全国范围内没有出台相关管理办法和监管文件，并且此类公司不属于金融持牌机构，存在政策性风险。

 

基金销售新规后首家外资基金独销牌照获批

 

《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法（征求意见稿）》首提“境外股东”后的第一家外商独资基金销售公司来了。青岛证监局官网显示，10月18日，该机构核准了青岛意才财富管理有限公司（下称“青岛意才财富”）的基金销售业务资格，青岛意才财富需在6个月内完成开业筹备工作。这也是2017年我国提出扩大金融业对外开放以来首家获批的外商独资基金销售机构。（澎湃新闻）

 

红岭创投：31日起第三方支付将停止提供兑付服务

 

10月25日，红岭创投在其官网对外发布公告，称自2019年10月31日起，其合作的第三方公司将停止为平台提供第三方兑付服务，在没有新的提现替代方案之前，自2019年11月1日起暂采用人工处理方式，当日申请的提现，一般可在第二个工作日（T+1）到账。（金评媒）

 

点牛金融案进展:17人被捕

 

10月24日，上海市公安局浦东分局通报上海点牛互联网金融信息服务有限公司（下称“点牛金融 ”）案最新进展。警方称，2019年7月31日，上海市公安局浦东分局对点牛金融涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。目前公安机关已对本案中的17名犯罪嫌疑人采取相应的刑事强制措施。该公司副总裁杨某华、总监曾某勤等6名犯罪嫌疑人经浦东新区人民检察院批准已被公安机关依法执行逮捕，实际控制人曾某新已被警方上网追逃，案件正在进一步侦查中。（金评媒）

 

观点

银保监会侯伟鹏：把握金融科技发展中的”变”与”不变”

 

科博会“2019中国金融论坛”于2019年10月23-24日在北京召开。论坛主题为：金融科技服务实体经济高质量发展。中国银保监会研究局副处长侯伟鹏出席并发表演讲。侯伟鹏表示，金融科技从产品、服务、渠道等多个维度，有效提升了银行业保险业的经营效率，推动了金融创新，优化了资源配置。但是，我们也要保持清醒的头脑，把握好金融科技发展过程中“变”与“不变”的逻辑。（新浪财经）

@侯伟鹏：“变”体现在三个方面。一是金融科技的发展是不可阻挡的历史潮流，这是时代之变。二是金融科技的发展对风险防控带来了新的挑战，这是风险之变。三是金融科技的发展对金融监管提出了全新的要求，这是之变。“不变”体现在两个方面。一是金融的本质没有发生改变。二是金融服务实体经济的初心没有改变。展望未来，我们将鼓励业业积极拥抱金融科技的创新浪潮，主动变革，在更好服务实体经济过程中，实现自身的调整转型和高质量发展。