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颍淮农商银行:“三部曲”唱响 普惠金融主旋律

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金融支农支小是农村金融主体义不容辞的历史使命。作为地方性银行,颍淮农商银行凭借多年在小微金融方面的探索,聚焦主责,坚守主业,致力于加强银企、银担、银政等外部力量合作,为小微企业融资提供尽可能多的额度支持,引导更多金融资源合力支持小微企业,唱响普惠金融主旋律。

银企合作唱响“前奏曲”。 一是强化“根植地方、服务地方”的市场定位,加大对实体经济的信贷支持力度,将企业经营发展的痛点和难点作为金融服务的着力点和落脚点,深入开展“四送一服”、“金融顾问”、“行长遍访市场主体”等惠企活动,全力做好金融支持“六稳”、“六保”工作。按照“应贷快贷”“应延尽延”“应减尽减”“应降尽降”的原则,充分发挥地方法人银行决策链条短、经营机制活、反应速度快、办贷效率高的优势,为企业提供“量体裁衣”式差异化定制服务,在城乡基础建设、重大项目建设、制造业发展、产业承接资金扶持、民生工程、乡村振兴、消费升级等领域加大信贷支持,全力帮助企业纾难解困,以高质量金融服务助力全市经济高质量发展。

二是秉承“本土银行、回馈地方”的情怀,成功协办2021年颍州区“党建聚合力·金融促发展”政银企对接会,深入开展“进万户、访千企”行动,踊跃参与“百行进万企”、行长遍访市场主体等各类银企对接活动,结合党史学习教育,持续开展“我为群众办实事”实践活动,传导政策、输送产品、提升服务、减费让利。

三是充分利用已有资源和产品,积极创新提供定制服务,将金融支持小微企业的道路走宽、走深、走实,用实际行动助力小微实体。一方面,针对中小微企业首贷信息不对称问题,力促“银企对接”常态化,创新融资模式;另一方面,基于银行公信力,推进“异业联盟”建设,利用安徽农金手机银行精品预售版块,帮助线上销售本地商品。

银担合作唱响“协奏曲”。 为有效缓解企业“融资难、融资贵”,营造良好的中小微企业融资环境,撬动更多金融资源配置到乡村振兴的重点领域和薄弱环节,颍淮农商银行与颍州融资担保公司保持优质高效联动,接连推出“惠农担”纯信用融资担保业务和“经营易担”批量融资担保业务。

在担保费用方面,“惠农担”的年化担保费率仅为0.5%,“经营易担”则不需要借款主体支付担保费用,由颍淮农商银行按批次以约定的担保费率支付给合作担保公司。在授信金额方面,在担保公司提供保证的基础上,颍淮农商银行降低授信门槛,适当增加授信额度审批。在放款方式层面,授信50万元以下“惠农担”和“经营易担”均支持随用随借、随借随还的循环使用模式。银担合作模式融合各方需求,实现多方互利共赢,有效降低中小微企业和农业经营主体的融资成本,扩充融资渠道,极大便利和满足融资需求。

银政合作唱响“变奏曲”。 一是科技赋能,提高信贷受理效率。一方面,颍淮农商银行“金农信e贷”系统更新接入政务数据,优化线上信贷跑批模型,自动回显职业属性、婚姻状况、公积金社保缴存情况、营业执照注册资料等基础信息,减少办理要件,简化业务流程,真正实现“贷款不等待,用款马上来”。另一方面,颍淮农商银行着手开展与颍州区数字资源局的工作对接,旨在借力颍州区数字资源局的数字力量,进一步提高办事效率,解决在乡村振兴工作中存在的“融资难”、“融资不精准”问题,扎实推进金融服务乡村振兴工作。

二是创新产品,紧跟政策导向。颍淮农商银行和阜阳市人社局、财政担保共同推出了创业担保贷款,用于解决高校毕业生、城镇登记失业人员、就业困难者、农村自主创业农民等群体从事创业经营自筹资金不足问题,由中央及省市财政贴息,贴息后利率仅为2.2%,切实做到普惠实体,让利于民。此外,为提高办贷效率,化解申请人银行、政府“两头跑”“多头跑”问题,“创业担保贷”初审资料由总行普惠金融部统一报批,实现了创业担保贷的“一站式服务”。创业担保贷推出至今,已发放33笔,授信金额1357万元。

作为扎根地方的本土银行,颍淮农商银行将坚决按照省联社党委决策部署,以银企、银担、银政合作为切入口,持续加强对小微企业和“三农”等普惠领域市场主体的服务,不断扩大业务覆盖面。(张帆 王洁)

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