携程跨界金融,还能当霸主?
携程是国内最大的在线旅游代理平台,既有用户流量,又有消费场景,跨界金融也被认为是理所当然的布局。截至目前,携程金融已设立消费金融、产业金融、信用卡、征信、支付等业务,还在不断开拓金融相关场景。但很多人没有意识到的是,携程跨界进入金融业,有利条件固然很多,潜在风险却也不小。
携程的“金融梦”
针对旅游出行中频发的意外伤情况,线上保险销售是以携程网为代表的OTA平台进军金融领域的第一步。
▶ 早在2011年,携程就成立了保险代理有限公司;
▶ 2013年,携程出资5000万,参与设立众安在线;
▶ 2016年初,携程与去哪儿联手打造保险战略平台;
▶ 2016年7月,两方再次合作投资数亿元成立保险经纪公司——“北京十一贝科技有限公司”。
随着OTA平台“狭流量以令诸侯”的趋势愈演愈烈,保险公司提供产品+OTA平台提供流量的合作模式开始瓦解。
对于保险公司而言,互联网平台带来的保单单价低且业务量巨大,后续的退保、理赔、用户回访等一系列工作都需要保险公司来完成,这是传统保险公司难以消化的。
更可况,保险公司拿到的分成比例非常低。一个被反复提及的例子是,一个航空险产品9成的价格都归属与OTA这些销售平台,只有1成归属于保险公司。因此对于保险公司而言,这块业务越来越鸡肋,而OTA平台们在尝到了金融业务的甜头之后,也不满足于只做一个销售渠道,而是向产业链上游延伸。
从消费金融到产业链金融,从面向C端到兼顾B端,携程的金融版图越来越大。
今年5月,深交所通过了携程金融的30亿储架式ABS发行申请,并于6月发行了第一期。公开信息显示,该ABS的底层资产为其平台上旅游分期产品的“拿去花”。据悉,开通“拿去花”后,用户可使用信用额度先出行后付款,可享最高40天免息或者3、6、9、12期的灵活分期服务。
左手“胡萝卜” 右手“大锤”
据悉,“驿启装”准备开展两类业务:大额装修翻新贷和小额流动资金贷。大额装修翻新贷单笔额度最高可达1000万元,贷款期限为1至3年,资金主要用于酒店翻新装修、新开酒店装修、酒店升级装修。小额流动资金贷单笔额度最高为100万元,贷款最长期限为2年,资金用于垫付房租、设备升级、扩建与局部翻新。
合作模式上,酒店向携程提出贷款申请,携程会根据自己平台上的数据进行风险定价,然后对接给合作银行,目前合作的主要是华夏银行、中关村银行等。
按照携程的说法,酒店是携程业务体系中最重要的合作伙伴之一,上线驿启装是致力于解决中小酒店因装修而产生的融资难题。
“由于酒店自身的行业与经营特点,银行等各大金融机构虽然有着强烈的愿望解决中小酒店的融资困难,但一直苦于缺乏有效的风控手段对其融资风险进行管控,因此对这方面的融资需求仍难以满足。”
据一位携程高管表示,携程已深耕酒店行业19年,服务了100多万家国内酒店,对酒店融资业务风险有较为精准的把控,这一点正好与金融机构之间形成优势互补,也可将风险系数降到更低。
但是,在一些业内人士看来,驿启装不算个好生意。
“对于经营比较好的酒店来说,如果有相关方面需要,只要贷款利率合理他们自然会选,这是锦上添花;但对于大部分生意不好的酒店来说,如果真贷款了,即使贷款利率再低,对于原本就很艰难的生意来说依然是雪上加霜,并非雪中送炭。很多酒店是不挣钱的,相对于资金来说,他们更需要投资回报更好的住宿产品以及经营管理上的大力支持。”
据报道,其实在携程收购去哪儿后,已在客栈、民宿、公寓行业将佣金调至20%以上。曾经最火的丽江在租金、经营成本上涨下,在OTA进行佣金竞价获取客人,为OTA创造了巨额利润。当经营方利润已下降为零甚至为负时,整个行业服务品质下降,只能通过其他方式(宰客)来弥补收入,最终出现丽江、游客、经营主三方通输的局面。
“携程在和酒店供应商合作时会分三个等级,分别是特牌、金牌和银牌。在这三个等级的合作中,最高维度的是特牌合作,如若酒店想成为携程的特牌酒店,那么酒店就要满足两个条件,一个是支付足够高的佣金15%c以上,另一个必须是全网独家合作,也就是所谓的排他协议。除了这两个条件之外还有一个重要的因素:近一个月你的订单量,也就是携程近期能从这个酒店赚多少钱是得到流量的重要因素。”
对于高佣金水平,携程高管回复地很坦然,
“携程做流量很辛苦,要去机场发卡,要向百度买流量。携程有3万多名员工需要养活,一不小心就亏损了。我们希望能够维持这样的佣金水平,相信酒店能够理性看待这个问题。”
霸主与信任危机
“所有互联网企业能够看到的恶,在这家企业里都有。”在网络上,诸如此类的评论并不少见。在成为行业霸主之后,携程面临的信任危机也前所未有。
2017年10月,演员韩雪在微博曝出自己被携程“套路”。如今,携程被广泛质疑的行为包括捆绑销售、价格不实、高价退改签、大数据杀熟等等。这也令不少业内人士质疑携程连年攀升的营业收入,是否也建立在罔顾消费者利益的违规操作中?
图片来源:韩雪微博
在去年刷遍朋友圈的《一年100亿?揭秘“携程”坑人“陷阱”》一文中,指出在预订机票、火车票时会被携程加入一些默认的费用,这种捆绑销售会给携程每年带来大约100亿的收入。
时至今日,携程并未完成任何一步超越,反而被跨界的美团步步紧逼,丢失了一部分领地。根据美团方面提供的信息,2018年3月,美团酒店以2270万的单月间夜量首次超过携程、去哪儿、同程艺龙的总和。
有观点认为,此次携程加码布局新金融业务,或许与主营业务的持续承压直接相关。
9月6日,携程发布了2018财年第二季度财报。财报显示,2018Q2携程实现营业收入73亿元,同比增长13%。归属于公司股东的净利润为24亿元,相较于去年同期的3.59亿元,同比增长564%。不过利润的增长主要得益于非经营收入的增长,包括关联公司、非控股公司的权益收益。
从具体业务来看,携程的营收主要由四部分构成:酒店预订、交通票务、旅游度假、公司商旅。其中,在营收中占比超过80%的住宿预订与交通票务两大业务增速明显放缓,尤其是后者,营收环比出现下降态势。
来源: 金评媒记者 小丫
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