区块链加速落地金融领域，三大难题仍待解

文/时代财经    唐汪凯

在炒币、ICO等喧嚣话题之外，区块链技术在金融业的应用显得务实许多。

近日，中国银行通过区块链跨境支付系统，完成了河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用区块链支付系统完成的国际汇款业务。

区块链技术也普遍应用于供应链金融、ABS、黑名单共享等金融领域。其去中心化、难以篡改、公开透明等特性，解决了传统金融行业成本高、效率低、难监管的痛点。不过，在与金融业的深层次融合方面，区块链技术依然面临着技术性能、安全风险和通用标准三大方面的考验。

金融应用加速落地

事实上，对于跨境支付业务的尝试，中国银行并非首个“吃螃蟹”的金融机构，蚂蚁金服此前已有先例。2018年6月25日，蚂蚁金服在香港上线全球首项基于区块链的电子钱包跨境汇款服务，并在现场完成了第一笔汇款，耗时仅3秒。

除了应用于跨境支付领域外，区块链在金融行业的落地场景可谓丰富，其中尤以银行热情最高。

2018年8月17日，国内首单区块链首款ABN（资产支持票据）“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”在上海清算所正式发行。

2018年6月23日，交通银行上线业内首个区块链资产证券化平台“聚财链”。通过在各机构部署区块链节点，实现资产证券化项目信息与资产信息上链以及基于智能合约的链上跨机构尽职调查。

此外，工商银行此前已将区块链技术运用于扶贫，打造贵州脱贫攻坚基金区块链平台；农业银行将区块链技术应用于电商供应链金融领域，上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”；招商银行依托业内首个基于区块链的同业清算开放式平台，成功完成全球首笔区块链跨境人民币清算业务；中信银行上线区块链国内信用证系统，首次将区块链技术用于信用证结算领域。

银行业对区块链持有的积极态度，是当下区块链技术能够广泛应用于金融场景的主要原因之一。浙商银行相关负责人在接受时代财经采访时表示，区块链是特别适用于在金融行业内构筑信任机制的技术，国内银行也一直致力于研究、开拓区块链的金融行业应用场景。

三大难题待解

“区块链在传统金融行业的应用主要集中在供应链金融、ABS、跨境支付、黑名单共享这些领域，它们的共同点是参与主体众多、业务流程较长，信任程度较低。这些业务也是金融行业中痛点最为明显的。”算力智库研究员赵建民在接受时代财经采访时表示，“区块链的去中心化、难以篡改、公开透明等特性恰好可以相当程度上解决这些痛点，所以多方参与、流程复杂、依赖于中心化但却低效高成本的金融业务更适合引入区块链技术。”

赵建民指出，目前国内外金融机构均已开始积极尝试将区块链技术运用在金融业务场景中，通过解决以往金融机构信用校验复杂、多机构间数据不一致等问题，在黑名单共享、供应链金融等领域已经有一些项目落地。以征信行业为例，借助于区块链技术可以解决各机构之间数据缺乏共享导致的信息孤岛问题。

值得关注的是，部分金融机构涉足区块链技术离不开第三方技术公司底层平台的支持。

以浙商银行为例，其应收款链平台是基于第三方技术公司的底层公共产品，而在业务模式、流程、产品等层面则是由浙商银行完全独立自主进行设计和开发。

金融机构与技术平台的合作模式推动了区块链在金融领域快速落地发展。根据工信部信息中心此前发布的《2018年中国区块链产业白皮书》，截至 2018年3月底，中国为金融领域提供区块链应用服务的公司数量已达到86家。

不过，在与金融业的深层次融合方面，区块链技术依然面临着诸多困难。赵建民认为，难点主要在技术性能、安全风险和通用标准三方面。

具体而言，技术性能方面，支付、清结算系统每天需处理数亿笔交易，共识算法和加密验证带来的延迟和处理笔数上的限制对系统运行效率带来了一定挑战，账本中不断添加的交易数据对系统存储能力也提出了更高要求；安全风险方面，区块链技术尚未成熟，技术漏洞存在隐患；通用标准方面，建立不同系统的底层互联互通性才有助于降低应用和整合成本，但目前这一通用标准尚未建立。