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小贷公司融资需求旺盛 但难通过外部获得资金

小贷公司融资需求旺盛 但难通过外部获得资金

来源: 信息时报
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近日,广东省小额贷款公司协会发布《广东省小额贷款公司融资情况调查报告》(下称《报告》)显示,约八成小额贷款公司未能通过外部渠道获得充裕的资金,而且经营成本高企,全行业平均融资成本为年化利率11.1%~13.4%,高于银行企业经营性贷款的年化利率。

超五成小贷公司融资需求逾5000万

据了解,《报告》调查样本为全省240家小额贷款公司,其中有效问卷为31份。本次有效参与调查的31家小贷公司,主要分布在珠三角地区,其中广州、佛山两地参与调查的小贷公司最多;就成立时间来看,成立5~10年的小贷公司数量最多,占比超六成;注册资本由5000万~10亿元不等,而注册资本为1亿~3亿元的小贷公司占比超六成。

《报告》显示,多数小贷公司融资需求旺盛。上述31家小贷公司对资金总需求量超过15亿元,其中有超五成小贷公司对融资需求为5000万元以上;融资需求1000万~5000万的小贷公司,占比也达38.71%。

广东省小额贷款公司协会工作人员表示,“广东省小额贷款公司在试点运营的10年期间,有效地缓解了全省中小微企业的融资难题。但目前不少小贷公司因无法获得人民银行的再贷款、国家开发银行的批发贷款,导致后续发展资金匮乏。”

不少小贷公司负责人则表示,造成小贷公司资金紧张、融资需求旺盛的原因主要为:政策限制、融资渠道限制、信贷条件设置过高、融资成本高、企业自身因素。

记者了解到,小贷公司向银行融资的首要条件就是需要“担保”,但不少小贷公司往往因自身条件不足,难以获得足够的贷款。具体来看主要有两点:一是企业优质资产不足,符合抵押、担保条件的资产不足,最终取得的贷款难以满足企业经营需求;二是企业自身的管理不规范,信用度不高,存在管理制度不完善、财务管理不规范、财务报表透明度不高、企业信息不够完整、信息不够透明等问题,从而影响银行的贷款。

《报告》显示,参与调查的企业普遍表示能够提供多家企业联保、第三方担保、大股东担保等措施,另有个别企业表示可以提供其他担保措施,如债权转让、网签房、林权证、各股东提供担保、股权质押等。

在质押物不充足的情况下,参与调查的企业表示希望通过以下3种方式进行融资:信用担保、股权质押、第三方信用反担保。其中,超过五成小贷公司希望能通过信用担保方式进行融资,近三成小贷公司希望通过第三方信用反担保方式进行融资。

融资贵、融资渠道少等亟待解决

就经营资金来源来看,《报告》显示,有近四成小贷公司倾向选择商业银行借款来融资,但仅有不足10%的小贷公司能从银行获得充足的经营资金来源,截至本次调查结束仅有6家公司已融入足够的资金。“这意味着约八成参与调查的小贷公司未能通过外部渠道融到充裕的资金,只能依靠自有资金发展公司业务。”上述小贷公司协会工作人员表示,“基于门槛高、审核严格、手续繁琐等‘现实考虑’,我们不得不选择其他融资渠道。”

《报告》指出,除了融资困难,融资成本高也是广东省小额贷款行业面临的重大难题之一。记者了解到,就融资成本来看,目前广东省小贷公司主要通过以下三类渠道取得资金:一是通过进行贷款,小贷公司需支付的年化利率、担保费普遍为10%~12%;二是通过集合信托方式进行融资,需要支付年化利率11.2%~14%的融资成本;三是通过再贷款方式进行融资,需要年化利率12%~14%的融资成本。综合来说,全行业平均融资成本为年化利率11.1%~13.4%,小贷公司的经营成本高居不下。

《报告》也印证了这一点,目前广东省小贷公司的融资成本多为年化利率9%~12%(含12%),占比为53.34%。其中,融资成本超过年化利率12%的占比13.22%,这一比例并不低;而成本在年化利率6%~9%(含9%)的占比33.33%,并且只有1家企业表示能获得年化利率6%的资金。

来源: 信息时报

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