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邮储银行宁波分行:暖心政策助企纾困 金融“活水”润泽中小微企业

合利宝POS机整理编辑:

4月下旬以来,新冠疫情形势复杂多变,许多中小微企业和个体工商户经营发展受疫情影响,遇到困难。为纾困中小微企业,助力经济复苏,保障社会稳定运行,宁波市正式印发《宁波市稳链纾困助企若干政策措施》,提出九方面47条措施,加大纾困支持力度,提振市场信心。

邮储银行宁波分行全面落实各项金融支持抗疫纾困工作要求,持续提升对受疫情冲击较大的中小企业等市场主体的金融支持力度。该行进一步细化金融服务举措,做好金融扶持,为中小微企业保持生机注入源头“活水”。

增——适时提高贷款额度

为做好中小微企业客户金融服务,切实解决小企业法人贷款业务额度不够,难以支撑部分小企业客户实际发展需求的问题,邮储银行在充分调研论证基础上,决定实行小企业贷款差异化授权,在部分分行试点提高小企业贷款额度上限。宁波分行作为试点分行之一,根据当地市场实际需求和业务可持续发展需要,将小企业法人贷款业务开办额度上限由3000万元调高至5000万元,线上贷款产品“小微易贷”单户授信限额,由原先的500万元提升至1000万元。该行以试点工作为契机,大力推行小企业金融“新三化”服务,通过与行业协会、商会等平台对接,及时了解当地企业需求,充分发挥邮储银行“点多面广”的优势,以物理网点为服务基地,全面覆盖区域内的中小微企业,第一时间为企业打造专属方案。

此外,邮储银行宁波分行在信贷额度配置上优先支持普惠小微、科技创新、绿色信贷、制造业、专精特新、乡村振兴、民营企业等实体经济重点领域信贷投放。今年以来,该行累计发放用于支持中小企业纾困的资金(含转续贷)近130亿元,惠及客户数6179户。该行针对民营企业的经营困难,提供保证担保贷款金额近14亿元,较年初增加保证担保金额2.4亿元。

减——加大减费让利力度

邮储银行宁波分行在多项服务上推出降低支付手续费的优惠措施,包括银行账户管理、票据业务、境内对公转账汇款、电子银行、银行卡刷卡收单、ATM跨行取现等,切实为小微企业降低经营成本。同时,不断自主拓展优惠政策范围,相继推出“公司客户免收支票手续费”、“小微企业及个体工商户询证函手续费实行五折优惠”、“个人客户免收境内借记卡ATM跨行取现手续费”等多项特色减免措施,加大服务收费减免力度,积极惠企利民。截至2022年4月,针对小微企业和个体工商户支付手续费、自动取款机(ATM)跨行取现手续费等,实际累计降费328.63万元,自主降费项目实际累计降费3.55万元,惠及小微企业和个体工商户5201户。

此外,针对经营困难企业,邮储银行宁波分行出台科学授信政策,通过展期、无还本续贷、调整还款计划等多种方式,确保不盲目停贷、压贷、抽贷、断贷,全力保障受困企业持续经营。同时,加大对疫情受困企业的利率优惠力度,降低融资成本,使小微企业减负、降压、增信心,轻装上阵。今年以来,邮储银行宁波分行积极践行“减负降本”,针对经营困难企业降低利率涉及贷款金额近51亿元,减息金额204万元,享受让利客户近800户,对5732家企业实行费用减免,减免金额111.49万元。

快——“数字金融”便利化服务不中断

邮储银行宁波分行不断加强科技赋能,提升“数字金融”服务能力,通过手机银行、云上工作室等线上渠道,确保疫情期间金融服务不间断,运用“小微易贷”、“邮e贴”、小额“极速贷”等线上产品,实现安全高效的全流程无接触金融服务、加快审批和放款效率。运用线上化审批模式和专职审批人队伍,提升相关项目授信审批服务效率及专业性。

邮储银行宁波分行将助企复工复产作为疫情期间的常态化工作,主动了解企业的金融需求,加大对小微企业的扶持力度,利用全线上小微易贷产品,提供比传统业务更方便、快捷、流程简单的服务。“小微易贷”产品可实现从申请到放款最快当天完成,系统自动审批额度,简化审查审批手续。邮储银行余姚市支行在对企业的走访中,了解到宁波某酒店有限公司有流动资金需求,该企业成立于2018年4月,2019年8月份开始对外营业,主要经营客房、餐饮、康体娱乐等业务。受疫情影响,企业经营收入下降明显,有300万元的资金需求,但企业缺少抵押物,传统的贷款产品很难满足其需求。客户经理进一步同企业进行沟通,了解企业实际情况后,向企业推荐了“小微易贷”。企业主随即通过线上提出正式申请,仅用了三个工作日,邮储银行余姚市支行便成功向其发放了小微易贷融担模式贷款300万元,无需提供任何抵押物担保,满足了企业的融资需求,有效解决了小微企业“融资难、融资贵”这一难题。

自开办线上产品至2022年4月末,邮储银行宁波分行累计发放小微易贷11.42亿元,累计惠及企业603家,在2022年新增投放4.33亿元。

缓——缓解客户还款压力

邮储银行宁波分行持续加大对普惠型小微企业贷款优惠幅度,为符合条件的企业提供“无还本续贷”服务,缓解客户转贷压力。对受疫情影响出现资金周转困难的贷款企业和企业主,提供延期还本付息政策扶持,中小微企业无还本续贷业务每次续贷期限不超过原贷款的贷款期限。

受疫情及国际形势的影响,今年以来,大宗商品的价格持续走高,对于很多客户来说,原材料价格也一路上升,生产成本持续高涨,流动资金压力陡然升高。宁波某磁业有限公司是一家具备高新技术的中小企业,主要生产和销售烧结钕铁錋磁体及其磁组件,产品销往欧洲、北美和东南亚市场。2022年稀土价格持续上涨使得该企业自身的经营流动性资金出现紧张。邮储银行宁波鄞州区支行在走访中了解到企业面临的困境,为了支持中小企业的持续发展,为企业及时纾困,该行第一时间根据综合评估,在原有小企业抵押贷款1160万元的基础上为客户增加了一笔290万元的担保贷款,用于缓解客户的燃眉之急。

截至2022年4月,该行累计为399家企业提供无还本续贷支持,累计贷款额51.28亿元。

惠——加大重点领域金融惠民政策

邮储银行宁波分行积极主动与对接,了解客户情况,真正为客户解决痛点,除了减费,在利率上实施按月执行每月FTP减点优惠,对普惠型涉农贷款进行FTP在优惠基础上享受二次减点,不断加大对小微企业首贷户的信贷投放,提高新发放小微企业贷款中的“首贷户”占比。

宁波某精密部件有限公司创立于2006年。公司主要从事汽车、电器、电子产品零配件的精密注塑成型,真空镀膜,无尘涂装,印刷,装配加工业务,先后为多家全国知名品牌做产品加工配套服务。2022年初,企业上游回款因受疫情影响变慢,又加上新的设备投入后产能扩大导致企业资金链紧张。作为邮储银行宁波北仑区支行的老客户,该企业与邮储银行有着良好的合作基础,面对企业困境,该行客户经理团队及时伸出了援手,综合考虑客户的信用、订单、规模等为客户制定了适合的新融资方案。2022年4月,该行将客户的无还本续贷金额从1900万元增贷至3000万,大大缓解了客户的资金压力,并结合客户吸收贫困户就业的实际情况,为客户申请利率优惠,尽力减少疫情对客户的影响。

下一步,邮储银行宁波分行将持续关注客户需求,结合政策措施,积极做好受困企业金融服务,切实纾困实体企业,全力支持宁波地区经济可持续稳定发展。同时,为广大企业提供线上便捷、安全可靠的金融服务,保障金融服务的稳定性、持续性,保障线上金融服务不打烊。(陈瑶 王蒙)

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